【财富增长复利】
曾经有一篇公众号文章刷遍朋友圈，这篇文章的名字是《你的死工资正在拖垮你》。在我看来，这篇文章的标题虽然有哗众取宠之嫌，但与此同时，也反映出人们对于依靠单一工资收入的焦虑。
那么，从个人的角度来讲，到底要怎么做才能不再依靠纯薪酬所得，实现财富的复利增长呢?以前有一本畅销书叫作《富爸爸穷爸爸》，里面有一个关于财富**的公式，曾经让一大批人如梦初醒，这个公式是：被动收入>主动收入，一个人就实现了财富**。
其中被动收入是指非工资收入，包括理财收入、房产出租收入、证券基金收入、稿酬收入等。稿酬收入属于无形资产带来的收入，我们刚才已经讨论过了，现在重点来探讨前面几种收入。
银行理财目前的年化利率通常在4%左右，这类收入相对来说比较稳健，但年化收益率并不算太高，如果我们按照每个月消费1万元来计算，那么一个人要实现财富**需要准备250万元现金。如果还要把通货膨胀、疾病，以及各种意料之外的因素加上，那每个月2万元的被动收入可能更有安全感，但这也意味着需要有500万元的财富才能仅以4%的年化利率来获得。
而房产出租收入目前在国内是很有限的，就算是一套总价300万元的房产，每个月的租金也不会超过5000元，这就意味着如果把房租作为年化收益率来反算，出租所获得的收入年化利率仅为2%，比银行理财产品还不如。
那么证券基金呢?
天呐，证券基金无论是股票还是基金，在国内可都有“7亏2平1赚”的说法。也就是说，在股票基金投资市场，70%的人亏钱，20%的人不赚不亏，而只有10%的人才真正赚到了钱。
但是，我们从历史数据来看，被投资界反复引用的经典著作《股市长线法宝》里的数据表明，1802—2012年的210年里，如果你的祖先投资了1美元，那么到今天这1美元将会变成1300万美元，年化收益率达到了8.1%;而就算在只有30多年证券历史的中国，1994—2019年初的35年里，代表整个市场的万得全A指数的年化收益率也超过了9%。你可能会问，那到底是什么造成了“7亏2平1赚”的事实呢?
原因有两个：一是普通股民、基金投资者普遍都会受到“损失厌恶”的影响，从而表现出追涨杀跌的行为，这让他们总是“高买低卖”，或者“深套”很久，好不容易“解套”就急于**，因此每次都享受不到“复利效应”带来的回报;二是更多人缺乏选择好企业、好基金的知识储备，因此就算长期持有，也依然无法获得令人满意的回报。
那怎样才能找到克服这两个问题的解决方案呢?答案是开始尝试着用“很湿的雪”“很长的坡”“四类护城河”去分析这些行业和上市公司，哪些行业“雪足够湿”“坡道足够长”，哪类上市企业的护城河又宽又深，就可以长期地把多笔资金投到这3—5个公司或者重仓持有这些公司的基金。
如果去看国内牛奶业、酒类甚至酱油业、醋业等龙头企业，你就会发现如果在10年前去拥有它们，持有的人也早已悄悄在享受着财富增长的复利。
【个人成长复利】
任何指数型增长都逃不过一个规律：刚开始增长得并不快，甚至是“很慢”，而一旦增长曲线到达某个拐点，后面的增长就会越来越快，进入激增阶段。
个人成长复利也是一样的。一开始因为你的底子薄，所以就算以10%的增长速率来看，第2个时间周期也只不过把1变成了1.1。但随着你在“一个方向”上持续做功，1.1在第3个周期会变成1.21，在第4个周期会变成1.33……在第20个周期会变成7.4，在第30个周期会变成19.19。
你可能会说，在数学上的确是这个道理，但这根曲线对现实到底有什么指导意义呢?在我看来，当你能看到自己的个人成长曲线后，至少在三个方面可以改变你现在的决策。
第一，它可以帮助你改变对于金钱的决策。一旦你认清了自己的未来一旦踏过拐点线，就会获得急速成长，那么现在的你在考虑升级自己学识、提升自身认知的事情上就不会在金钱上斤斤计较，因为现在读研、上MBA看起来花了你很大一笔钱，但这笔钱站在30个周期之后来看其实只是很小的一笔钱。
第二，它能帮助你改善低落的情绪。在日常生活和工作中，我们总是会遇到不顺心的事情，而情绪低落会降低一个人成长的速度。这个时候，倘若你能站在终点回过头来看今天遇到的这件小事——比如被领导批评或者某个项目没有拿下，那你是否会快速收拾起郁闷心情重新投入新的事务中，去种下下一次成功的“因”呢?
第三，在你拖延症发作的时候它能成为你的动力因素。复利效应要起作用有一个前提，那就是克服熵增做功必须是持续延绵、不可间断的。虽然现在的你并没有达到“金点”、跨越拐点线，你感觉“昨天和今天并没有什么不一样”，眼前的进步看起来也更像一条平行于X轴的横线。但正因为你已经理解了第30个周期甚至“更长期”的价值，这就能帮助你拥有更强的心理正能量，在每天缓慢的进步中不急迫焦虑，用日拱一卒的速度去迎接未来必然会到来的功不唐捐。
没错，复利效应，别停下，慢慢来，才会比较快!
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